우리금융경영연구소 조사…“예금보다는 주식”

소득 상위 10∼30% 계층에 해당하는 ‘대중 부유층’의 올해 순자산이 자산가격 상승 영향으로 지난해보다 1억 원 넘게 증가한 것으로 나타났다.

7일 우리금융경영연구소는 이러한 내용을 담은 ‘대중부유층의 자산관리와 디지털 금융 이용 행태’ 보고서를 발간했다. 세전 가구 연 소득이 7000만∼1억2000만 원(가구소득 상위 10∼30%)인 가구에 해당하는 전국 4000명을 대상으로 지난 9∼10월 진행한 설문조사를 바탕으로 했다.

조사 대상자의 평균 총자산은 7억6500만 원으로 부채 1억1900만 원을 제외한 순자산은 평균 6억4600만 원이었다. 부동산 가격 상승과 금융자산 증가로 전년도와 비교해 약 1억1400만 원 증가한 것으로 나타났다.

총자산 중 금융자산과 부동산자산의 비중은 각각 18.9%, 76.6%로 ‘부동산 쏠림’ 현상이 이어졌다. 부동산 자산은 6억900만 원으로 지난해보다 7600만 원(14.3%) 늘었고, 금융자산은 1억2600만 원으로 2400만 원(24.1%) 늘었다.

금융자산 중에서는 주식 비중이 크게 늘었다는 점이 두드러졌다. 금융자산 중 예·적금 비중(45.0%)이 지난해보다 5.0%포인트 감소한 반면, 주식 비중(15.4%)은 3.0%포인트 증가했다.

주식에 투자한다는 응답자는 지난해 1862명에서 올해 2099명으로 11.3% 늘었다. 펀드 등 간접투자상품과 파생결합증권 보유자는 각각 13.5%, 11.7% 줄었다. 직접 투자 선호 경향이 뚜렷해진 셈이다.

이들은 향후에도 주식 비중을 현재보다 1.7%포인트 높여 금융자산 포트폴리오의 17.1%까지 확대하고 예·적금 비중은 더 낮추기 희망한다고 답했다.

지난해보다 공격적 투자 성향이 강해지는 경향도 나타났다. 지난해 저위험을 추구하는 안정추구형과 안정형이 약 60%를 차지했으나 올해 이 비중은 41.2%로 축소되고, 적극투자형과 공격투자형이 33.7%로 전년보다 10%포인트 증가했다. 이는 시중 금리가 낮아져 이전 수준의 이익을 얻기 위해서는 위험 감수가 불가피해진 금융 환경 때문으로 보인다고 연구소는 풀이했다.

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 이후 대중 부유층의 디지털 금융 이용은 더 활성화됐다.

설문 대상자의 44.3%가 코로나19 사태 이후 디지털 금융 이용도가 증가했다고 답했으며, 인터넷, 모바일 앱 등 비대면 자산관리 채널 이용 경험자 비중이 지난해 11.0%에서 올해 56.5%로 대폭 상승했다.

또한, 설문 응답자의 95.1%는 금융 앱을 이용 중이며, 금융 거래 시 온라인 채널을 이용하는 비중은 73.8%였다. 이체, 조회 등 단순 기능만 이용하는 단순거래형은 19.5%에 그친 반면, 금융상품 가입·대출 신청과 관리까지 이용하는 상품투자형은 53.0%, 자산관리 서비스까지 활용하는 자산관리형은 27.3%로 조사됐다.

이들은 향후 디지털 금융 서비스 브랜드로 가장 기대되는 것은 ‘카카오뱅크’(27.8%)라고 답했으며 ‘네이버’(13.4%)에 대한 기대치도 높았다.

송정은 기자