이미지 크게보기 게티이미지뱅크

올해 기준금리 인하 전망에 따라 대출금리가 낮아진다는 기대감이 커지고 있지만 ‘영끌’은 이전처럼 쉽지 않을 것으로 보인다. 특히 연봉 5000만 원인 직장인의 경우 스트레스 DSR이 적용될 경우 내년 대출 한도가 지난해 하반기와 비교해 5000만 원가량 줄 것으로 보인다. 스트레스 DSR은 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 기간에 금리 상승으로 원리금 상환 부담이 상승할 가능성 등을 감안해 DSR 산정 시 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과하는 제도다.

17일 한국은행의 3월 통화신용정책 보고서에는 이 같은 내용을 담은 ‘가계대출 동향의 주요 특징 및 향후 여건 평가’ 참고 자료가 실렸다. 자료를 작성한 한은 금융시장국 소속 유영철 과장과 금정현 조사역은 소득 5000만 원, 만기 30년, 스트레스 금리 1.5%, 변동 주기 5년을 가정해 스트레스 DSR 도입에 따른 대출 한도 변화를 계산했다.

계산 결과 지난해 변동형 금리를 기준으로 최대 3억3000만 원이었던 대출 한도가 올 상반기 3억2000만 원으로 반년 새 1000만 원가량 낮아질 것으로 나타났다. 올 하반기는 3억 원으로 3000만 원가량 또다시 낮아질 전망이다.

더욱이 스트레스 금리를 100% 적용하는 내년에는 대출 한도가 2억8000만 원까지 줄어들어 지난해 하반기와 비교해 5000만 원의 한도가 감소할 것으로 제시됐다.

이는 한은이 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율의 완만한 하향 안정화를 예상한 배경이기도 하다. 보고서는 "여건을 종합적으로 감안할 때 금융권 가계대출은 당분간 낮은 증가세를 이어갈 것"이라면서 "이에 GDP 대비 가계부채 비율도 완만하게나마 하락세를 보일 것"이라고 기대했다.

물론 가계대출이 다시 늘어날 여지도 있다. 보고서는 "향후 주택 시장의 전개 양상 등 가계대출 흐름에 대한 불확실성이 매우 높다"며 "따라서 가계대출에 영향을 미칠 수 있는 주요 여건을 수시로 점검하면서 가계부채 비율을 안정적으로 관리해 나가기 위한 정책 노력을 지속해야 한다"고 설명했다.

한편 국제결제은행(BIS)에 따르면 지난해 3분기 기준 우리나라의 GDP 대비 가계부채 비율은 101.5%로 나타났다. 주요국과 비교할 경우 스위스(126.0%), 호주(111.1%), 캐나다(103.2%)에 이어 4번째로 높은 수준이다.

임정환 기자