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자영업자들의 제2금융권 대출이 166조 원에 달하고 연체율이 치솟고 있지만, 수익성이 저조한 도소매·운수·음식숙박업 등 3대 업종의 ‘묻지마 식 창업 쏠림’ 현상이 지속되고 있다.

이들 업종은 폐업해 소멸하는 비중도 다른 업종과 견줘 가장 높은 것으로 나타났다. 창업한 지 5년 후 생존율이 음식숙박업의 경우 17.9%에 불과했다.

1일 신용보증기금이 한국은행, 통계청 자료를 토대로 최근 주요 산업의 부가가치비중을 분석한 결과, 도소매·운수·숙박업은 각 8.9%, 3.7%, 2.2%로 광공업(33.4%)·정보통신 및 금융보험업(10.9%) 등에 비해 낮았다.

반면 과거 5년간 평균 사업체 수 비중은 각 26.0%, 10.2%, 18.9%로 과다했고, 창업비중 역시 27.1%, 5.5%, 19.7%로 높았다. 부가가치 창출 능력은 떨어지는데 진입장벽이 낮다는 이유로 너도나도 자영업에 뛰어들어 과열경쟁을 벌이고 있다는 방증이다.

이러다 보니 성장성, 수익성을 기대하기 어려워 소멸비중은 28.9%, 5.2%, 22.6%에 달했다. 광공업(6.0%), 정보통신 및 금융보험업(1.8%)에 비해 현저하게 폐업비중이 높다. 자영업자는 580여만 명으로 추산되며, 베이비부머(1955∼1963년 출생)세대의 급격한 진입으로 50세 이상 고연령층만 해도 지난 7월 기준 327만2000명에 달한다.

업종의 영세성과 낮은 소득창출 능력으로 인해 부실 위험은 갈수록 높아지고 있다. 한은 분석을 보면 지난 3월 말 기준 자영업자 대출은 전체 450조 원으로 이 가운데 은행 대출이 285조 원, 고금리인 비은행 금융기관 대출이 166조 원에 달했다. 비은행 금융기관 대출 비중은 2011년 12월 말 34.3%에서 올 3월 말에는 36.9%로 2.6%포인트나 올랐다.

한은은 “생계 및 주택자금용으로 쓰는 자영업자 가계대출이 245조 원”이라며 “높은 원리금 상환 부담, 경기부진 지속으로 소득이 감소하면 채무부담 능력이 훼손될 가능성이 상존하고 있다”고 지적했다.

이민종 기자 horizon@munhwa.com